Что нужно указать
| Что назвать | Зачем |
|---|---|
| Доходы за месяц | база расчёта, включая нерегулярные |
| Обязательные траты | жильё, еда, транспорт, кредиты, дети |
| Долги и кредиты | ставка и остаток решают, что гасить первым |
| Цель и сумма | подушка, взнос, поездка, крупная покупка |
| Срок | за сколько хотите дойти |
| Что уже накоплено | стартовая точка |
Цель лучше называть цифрой и сроком: «накопить 600 тысяч за полтора года» считается, а «начать копить» — нет.
Что приходит в ответе
Структура бюджета: сколько уходит на обязательное, сколько на переменные траты и сколько остаётся. Затем расчёт по месяцам — какую ежемесячную сумму в рублях откладывать, чтобы дойти до цели в срок, и что будет, если откладывать меньше или больше.
Отдельно — очерёдность шагов, потому что копить и одновременно платить дорогой кредит невыгодно. Обычно порядок такой: минимальная подушка на месяц жизни, затем гашение долгов со ставкой выше вклада, затем накопление полноценного резерва и только потом длинные цели.
Третий блок — где взять разницу, если по расчёту цель не достигается: какие статьи расходов обычно дают больше всего и что реально сократить без ущерба качеству жизни.
Сколько откладывать и куда?
Универсального процента нет, но ориентир простой: начните с того, что вы уже реально не тратите, и увеличивайте постепенно. План, который забирает половину дохода, живёт две недели.
Про инструменты сервис говорит общими категориями — вклад, накопительный счёт, облигации, фонды — и объясняет разницу по риску и доступности денег: короткая цель и долгосрочный капитал требуют разного. Конкретные продукты, брокеров и «доходность в процентах годовых» он не советует: это индивидуальные финансовые рекомендации, которые даёт лицензированный консультант, а не текстовая модель.
Как вести учёт, чтобы план не развалился?
Три вещи делают план рабочим:
- Фиксация трат первые два месяца. Без этого цифры расходов всегда занижены — почти у всех.
- Отдельный счёт для цели. Деньги, которые лежат вместе с ежедневными, тратятся.
- Автоплатёж в день зарплаты. Откладывать остаток в конце месяца не работает: остатка не бывает.
Финансовое планирование — это не разовый расчёт: пересматривать план имеет смысл раз в квартал, при изменении дохода и когда инфляция заметно меняет ваши текущие расходы. Для бытовой части расходов рядом пригодится меню на неделю — еда обычно вторая по величине статья после жилья.
Сколько стоит?
Одна генерация — 30 токенов, расчёт приходит за полминуты. Новым пользователям начисляется приветственный бонус токенов, поэтому первый план бесплатный.
Дальше его можно пересчитывать в чате: «доход вырос на 15 тысяч», «добавь цель — ремонт», «что будет, если гасить ипотеку досрочно». Каждый пересчёт — отдельная генерация.
Чего сервис не делает
- Не даёт инвестиционных советов. Ни конкретных бумаг, ни брокеров, ни обещаний доходности: любая инвестиция — ваше решение и ваш риск.
- Не знает ваших реальных трат. Считает по тому, что вы назвали; заниженные цифры дадут красивый, но бесполезный план.
- Не учитывает налоги и льготы автоматически. Вычеты, статус самозанятого, семейные выплаты — уточняйте отдельно.
- Не заменяет консультанта при сложных случаях: несколько кредитов, ипотека с рефинансированием, бизнес и личные финансы вперемешку.