Карточка не проверяет контрагента, и это важно понять сразу
У нейросети нет доступа к ЕГРЮЛ, картотеке арбитражных дел, реестрам ФНС и данным о банкротстве. Она не знает ни одной компании и не может посмотреть ничего по ИНН. Если прислать ИНН и попросить справку, честный ответ будет один — так не работает, а любая «справка» окажется выдумкой.
Что карточка делает, так это даёт маршрут. Какие источники открыть под вашу сделку, что проверить в каждом, какие сочетания сведений считаются тревожными и какие документы запросить у самого контрагента. Дальше вы открываете источники сами, и почти все они бесплатные и государственные.
Что описать в запросе
Чем конкретнее вход, тем точнее чек-лист. Полезно сказать, кто перед вами — юридическое лицо, ИП или самозанятый. Дальше что именно покупаете или заказываете, товар это, работы или услуги, и на какую примерно сумму. Отдельно стоит назвать, кто платит первым и чем вы рискуете. Предоплата, отсрочка, аванс на материалы и депозит за помещение дают разную картину риска.
Если есть особые условия, о них лучше сказать сразу. Лицензируемые работы, закупка по тендеру, длительный договор с ежемесячными платежами, иностранная компания — от этого меняется и набор источников, и перечень документов. Названия и реквизиты контрагента присылать не нужно, карточке они ни о чём не скажут, а проверку по ним она всё равно не выполнит.
Кому и когда нужен такой чек-лист
Глубина проверки зависит от суммы и от того, кто рискует первым. Новый поставщик перед предоплатой — самый частый случай, деньги уходят раньше товара. С подрядчиком на строительные работы к обычному набору добавляются лицензии, допуски и оценка того, чем он уже отчитался по похожим объектам. Заказчика, которому вы даёте отсрочку платежа, проверяют как будущего должника, и платёжная дисциплина с открытыми долгами тут важнее красивой презентации.
Арендодатель — отдельная история. Там смотрят не столько отчётность, сколько права на помещение и то, совпадает ли собственник с тем, кто предлагает договор. Крупная сделка превращает проверку в проект на несколько дней, с досье и запросом документов. Участие в тендере устроено иначе, потому что часть требований к участникам закупка описывает заранее, и чек-лист строится от этих требований.
Где смотреть и что искать
| Источник | Что смотреть | Тревожный признак |
|---|---|---|
| ЕГРЮЛ и ЕГРИП, сервис ФНС России | Выписка — дата регистрации, адрес, директор, ОКВЭД, уставный капитал | Запись о недостоверности сведений, свежая смена директора, ОКВЭД далёк от предмета договора |
| «Прозрачный бизнес», ФНС | Долги перед бюджетом, массовый адрес, численность | Непогашенная налоговая задолженность, адрес с десятками компаний |
| Картотека арбитражных дел, база судов РФ | Иски, роль в деле, суммы, чем закончилось | Серия исков о взыскании, где ваш партнёр — ответчик |
| Банк данных исполнительных производств ФССП | Открытые производства и их суммы | Взысканное не платят годами |
| Федресурс | Сообщения о банкротстве и намерения обратиться в суд | Любое свежее сообщение по вашему контрагенту |
| Реестр дисквалифицированных лиц | Директор и тот, кто подписывает | Договор подписывает дисквалифицированный человек |
| Реестр недобросовестных поставщиков | Нужен, если идёте в закупки | Компания или её директор в реестре |
| Бухгалтерская отчётность в ГИР БО | Выручка, убыток, динамика за два-три года | Сумма сделки кратно больше годовой выручки |
| Сайт, контакты, отзывы, СМИ | Следы реальной работы, а не только форма заявки | Телефон не отвечает, офиса по указанному адресу нет |
Как читать то, что нашли
Один факт сам по себе не означает почти ничего. Свежая дата регистрации нормальна для нового бизнеса и подозрительна для подрядчика, который обещает опыт с десятью объектами. Иски в картотеке у большой компании — рабочая рутина, у микропредприятия с двумя сотрудниками — уже сигнал. Убыток в отчётности бывает следствием инвестиций, а бывает началом конца, и по одной цифре это не различить.
Поэтому смотрят сочетания и масштаб. Сумма сделки против выручки. Число споров против размера бизнеса. Заявленные услуги против ОКВЭД и штата. Дата последних изменений в реестре против даты, когда с вами начали переговоры.
Ещё одно правило — фиксировать дату. Сведения в реестрах меняются, и выписка, снятая три месяца назад, о сегодняшнем состоянии не говорит. Карточка объясняет, какие пары признаков усиливают друг друга, но оценка остаётся вашей. Цифры в источниках видите вы, а не нейросеть.
Что запросить у самого контрагента
Половина проверки — не реестры, а обычный запрос документов. Карточка соберёт его под вашу сделку. Копии учредительных документов, документ о полномочиях того, кто подписывает, подтверждение адреса, налоговый режим, лицензии, если работы лицензируются, иногда справку об отсутствии задолженности.
Просьба прислать документы — нормальная деловая практика, и у осторожного партнёра она возражений не вызывает. Отказ без объяснений тоже информация, как и обещание прислать «потом, после оплаты». Присланное стоит сверить с тем, что видно в реестре. Расхождение в адресе или в фамилии директора — повод задать вопрос до подписания, а не после.
Оформить такой запрос вежливым письмом помогает отдельная карточка Письмо клиенту.
ИП и самозанятый проверяются иначе
По ИП смотрят ЕГРИП и исполнительные производства, но отчётности в привычном виде не будет, а имущественная ответственность устроена не как у юридического лица. По самозанятому проверка короче. Есть открытый сервис ФНС, где по ИНН подтверждается статус плательщика налога на профессиональный доход на конкретную дату, и эту дату есть смысл сохранять, если платите регулярно.
Для обоих случаев важнее реестров сам договор. Что именно исполнитель обязуется сделать, в какой срок и как закрываются обязательства. С самозанятым к этому добавляется вопрос, не выглядят ли отношения трудовыми, и его тоже лучше обсудить с бухгалтером заранее.
Должная осмотрительность — общая рамка, а не инструкция
Смысл проверки не только в том, чтобы не потерять деньги. Если контрагент окажется проблемным, вопросы могут прийти и к вам, от налоговой к расходам и вычетам, заявленным по этой сделке. Отсюда практика собирать досье и сохранять выписки, скриншоты с датами и переписку, чтобы потом было чем показать, что выбор делался осознанно, а не наугад.
Дальше начинается зона, где нужен человек с ответственностью. Как именно оформить досье, какого объёма проверки хватит в вашей ситуации и как всё это соотносится с необоснованной налоговой выгодой, решают бухгалтер и юрист, которые ведут вашу компанию. Карточка не даёт юридических заключений и консультацию не заменяет. Каждый налогоплательщик разбирается со своими риском и отчётностью в своих обстоятельствах.
Почему в ответе не будет ни ИНН, ни номеров дел
Выдуманные реквизиты — главная опасность такой темы, потому что выглядят они убедительно. Поэтому в ответе не появятся ни ИНН, ни ОГРН, ни даты регистрации, ни суммы уставного капитала, ни номера судебных дел, даже как пример с пометкой. На их месте стоят квадратные скобки вида [ИНН], [наименование], [дата]. Подставите своё, и оно будет верным, а не похожим на правду.
То же с готовыми выводами по конкретным полям. Карточка не скажет, что «уставный капитал маленький, значит это однодневка», потому что порог она выдумала бы. Она скажет, с чем этот капитал сравнить.
Решение принимаете вы
Карточка не говорит, надёжен контрагент или нет, и не предсказывает банкротство. Она не оценивает конкретную компанию, потому что ничего о ней не знает. Итог проверки — ваш вывод и, если сумма большая, вывод вашего юриста.
Отдельно про схемы. Советов, как обойти проверку, пройти мимо неудобного признака или работать через однодневку, здесь не будет. Такие схемы кончаются потерей денег и вопросами к вам, а не к контрагенту.
Чем это отличается от соседних карточек
Чек-лист — общий конструктор контрольных списков под любую задачу, от переезда офиса до приёмки работ. Здесь чек-лист предметный, с конкретными источниками сведений, конкретными полями в выписке и признаками, которые в них ищут. Коммерческое предложение — про то, как продать себя партнёру. Эта карточка про обратное движение, когда прежде чем подписать договор, нужно посмотреть на того, кто предложение прислал.